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ウェルスナビを辞めた5つの理由、再開するとしたら?

自動ロボ買付のウェルスナビから撤退しました。
入った時期が良かったので順調に伸びていたのですが、1年弱運用してみて感じてたこと、辞めた理由をまとめました。

これから参入しようと思ってる方、運用中で続けるか迷ってる方の参考になればと思います。

ウェルスナビを辞めた5つの理由

①投資の知識がついて自動ロボに頼る必要がなくなった

ウェルスナビを始めた時は、投資に関する知識がほぼなかった参入当初。
NISAのインデックス投資銘柄は迷いに迷った挙句、結局投資ブロガーが推してるからという理由で決めた程度の知識と自信のなさでした。

そんな私でもNISAで積み立てた資産が着々と増えていく数字を見て、もっと上手に分散投資したら増えるんじゃね?と思って始めたのが、ウェルスナビだったんです。

私が到底手をだせない、個別株や金、不動産にも分配投資してくれるというのが一番の魅力でした。

実際、参入してわずか5カ月でプラス10,000円になりましたからね。元金わずか40万円にも関わらず。これは貯金ではありえないことです。

が、投資参入から1年経過し、初心者なりにも投資の知識が身についてくると、

  • 金や不動産いらないない
  • 米国債券もいらない
  • インデックス投資で十分

と思うように。
Idecoも始めたことで、インデックス投資の安定性と魅力をより感じるようになったせいもあります。

わざわざウェルスナビで積み立てなくてもよくない?というか手数料高くね?

②手数料1%の高さが身に染みた

手数料1%は高い。
これはウェルスナビ参入当時から耳にしてたことですが、当時の私は「知識のない代わりに払う手数料」くらいの感覚で、高いというより、1%でしてくれるなんて有難い、くらいの認識でした。

手数料が高いと言ってる人達は、すでに投資経験者ばかりだったので、そりゃ知識があればね…くらいにしか思ってましたね。

はい、1年弱経過して、彼らの言ってたことがわかった。

手数料1%は高い。
40万円の運用で手数料4千円です。

▼参考までに私がIdecoで積み立ててるインデックス投資の手数料はこちら

eMAXIS Slim全世界株式(日本除く) 0.15336%(税込)
eMAXIS Slim米国株式S&P500 0.1728%(税込)

③売却時の時差が煩わしい

出金時(ウェルスナビでは売却を出金という)の動きが知りたくて試しに10万円試してみたら、その仕組みのややこしさにびっくり!

誤解のないよう、出金作業自体はめちゃくちゃ簡単なんですよ。

希望額を入力するだけ

何がややこしいって、売却時の時差!

①出金依頼を出す

②20時に締め切り

③翌日、米国の市場が開いたらロボアドバイザーのタイミングで売却

つまり、「あ!いま上がってる!」と思って売却指図を出しても、一晩の間に大きな変動があると、めちゃ損する可能性があるのです。

しかも20時で締め切られた後は、指図キャンセルも不可能に。
20時以降に大きな暴落があったとしても肩を落とすしかなす術がないのです。

なので出金時は、1日10万円ずつ、毎日の動きを見てから出金するようにしました。
結果的にこのやり方は正解で、出金開始当初はプラスだったのに、途中マイナスになったりして、出金を停止したりと、、話すと長くなるので、別記事でまとめ中です。

④課税対象

元々株の利益は課税対象なので当然なのですが、NISAやIdecoのように非課税ではありません。
なので証券会社の特定口座を利用した投資と一緒なんですよね。

それならわざわざウェルスナビで高い手数料1%を支払って利用することはないなー、と。
今後、余分に投資に回せるお金は、特定口座を利用して買付していくことにしました。

⑤お金が必要になった

はい、最初の発端はこれです。
年度末にまとまったお金(税金やら保険の支払い)が必要になったので、出金元として白羽の矢が立ったのがウェルスナビでの運用金でした。

で、出金してみたら、前述の通り、思いの他ややこしくて、私の運用ポリシーである「基本は長期運用、だけど必要になったら即現金化」にマッチしてないなぁ、と。

何より儲かってるタイミングで即売却できないって不便すぎる。
ということで全額出金することにしたんです。

ウェルスナビを再開するとしたら?

今より月収が30万増えたら再開すると思います。
理由は、ウェルスナビでの運用で資産が増えたのは事実だからw

毎月2万円づつ&リスク許容度5(一番高いリスク)でどんな結果になるか運用してみたい、という興味で再開します。

ロボットが運用したらどうなるねんってのはやっぱ興味あります。
何事も経験してみないとわからないですからね。

まとめ:儲かったけど止めた、再開の可能性あり

以上が1年弱ウェルスナビでの運用してみた結果、全額出金することにした私の体験談です。
ありがたいことに、お金は増やせたので、貯金してたよりずっとよかったし、何よりこの経験がプライスレス。

ほんとやってみないとわからない。

なのでこの記事は「ウェルスナビは止めた方がいい!」という記事ではなく、1年利用してみてこんな変化が投資初心者にあったよ~という経験談として読んで頂ければと思います。

また再開することがあったらレポします♪

公式サイト 「WealthNavi」で資産運用

 

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